เงินเดือนและสวัสดิการ

ผู้จัดจำหน่ายประกันภัยทำอะไร?

เรียนรู้เกี่ยวกับเงินเดือน ทักษะที่จำเป็น และอื่นๆ

สารบัญขยายสารบัญ หนึ่งวันในชีวิตของผู้รับประกันการจัดจำหน่ายประกันภัย: ผู้สมัครวิจัยเท่าที่จำเป็น ประเมินผู้สมัคร

ความสมดุล / Theresa Chiechi



/span>

ผู้จัดจำหน่ายประกันภัย ประเมินผู้สมัครทำประกัน พวกเขากำหนดว่าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าควรได้รับการประกันหรือไม่ และหากเป็นเช่นนั้น แนะนำให้เลือกเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมเพื่อรับความเสี่ยงในระดับนั้น ผู้จัดจำหน่ายประกันภัยใช้ซอฟต์แวร์เพื่อช่วยวิเคราะห์โปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าและคำนวณต้นทุน

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยทำงานอย่างใกล้ชิดกับ ตัวแทนประกันภัย ที่มีการติดต่อโดยตรงกับลูกค้าและกับ นักคณิตศาสตร์ประกันภัย ที่ทำการคำนวณที่ซับซ้อนเพื่อกำหนดแนวโน้มที่อุบัติเหตุและอุบัติเหตุอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้าประเภทหนึ่ง

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยเชี่ยวชาญในการประกันภัยประเภทต่างๆ มากมาย เช่น รถยนต์ เจ้าของบ้าน เรือเดินทะเล การพาณิชย์ ความรับผิดส่วนบุคคล/วิชาชีพ และการเดินทาง

หน้าที่และความรับผิดชอบของผู้รับประกันการประกันภัย

โดยทั่วไปอาชีพนี้ต้องการความสามารถในการทำงานต่อไปนี้:

  • วิเคราะห์ข้อมูลผู้สมัคร
  • ประเมินความเสี่ยงของผู้สมัคร
  • ดำเนินการซอฟต์แวร์การรับประกันภัย
  • ประเมินคำแนะนำตามซอฟต์แวร์
  • ผู้สมัครวิจัยตามความจำเป็น
  • ตัดสินใจว่าจะทำประกันหรือไม่
  • กำหนดความคุ้มครองและเบี้ยประกันภัย

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างบริษัทประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองและพนักงานขายประกันที่ขายกรมธรรม์ โดยทั่วไปแล้วบุคคลที่แสวงหาความคุ้มครองจะสมัครผ่านพนักงานขายที่อ้างอิงใบสมัครไปยังผู้จัดการการจัดจำหน่าย ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะตรวจสอบข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับผู้สมัคร ประเมินความเสี่ยง พิจารณาว่าควรให้ความคุ้มครองหรือไม่ ควรจัดหาให้เท่าใด และต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับผู้เอาประกันภัย

การตัดสินใจหลายอย่างตรงไปตรงมาและเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่น เมื่อผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าสมัครสำหรับบางสิ่งที่เหมือนกัน เช่น การประกันภัยรถยนต์ รายละเอียดที่เกี่ยวข้อง เช่น ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ขับขี่ ที่ตั้งที่อยู่อาศัย บันทึกการขับขี่ และอื่นๆ จะถูกป้อนลงในโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่จะคำนวณว่าอัตราของบุคคลนั้นควรเป็นเท่าใด ไม่ใช่ว่าผู้จัดการการจัดจำหน่ายไม่จำเป็นต้องใช้ทักษะการวิเคราะห์สำหรับกรณีดังกล่าว แต่กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เป็นเรื่องธรรมดามาก มีข้อมูลมากมายที่สามารถประเมินระดับความเสี่ยงได้

เมื่อกรมธรรม์ประกันภัยมีไว้สำหรับสิ่งที่พบได้ทั่วไปน้อยกว่า หรือมีตัวแปรที่ไม่ค่อยเกิดขึ้นหรือคาดเดาได้น้อยกว่า ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องพึ่งพาประสบการณ์ ความรู้ และความเข้าใจของตนเองมากขึ้น และใช้อัลกอริทึมของคอมพิวเตอร์ให้น้อยลง ตัวอย่างเช่น ลูกค้าอาจมีคอลเลคชันงานศิลปะหรือเครื่องประดับจำนวนมากที่ต้องทำประกัน ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะต้องประเมินแต่ละกรณีอย่างใกล้ชิดและระมัดระวังมากขึ้น

เงินเดือนผู้ค้ำประกัน

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันที่มีประสบการณ์สามารถมีรายได้ดีเป็นตัวเลขหกหลัก ผู้ที่อยู่ในสาขาเฉพาะทาง เช่น การดูแลสุขภาพ ค่าชดเชยคนงาน หรือการประกันภัยทางทะเล มีแนวโน้มที่จะมีรายได้มากที่สุด

  • เงินเดือนประจำปีมัธยฐาน: 69,760 ดอลลาร์ ($33.54/ชั่วโมง)
  • เงินเดือนประจำปี 10% สูงสุด: $123,660 ($59.45/ชั่วโมง)
  • ด้านล่าง 10% เงินเดือนประจำปี: $41,800 ($20.09/ชั่วโมง)

แหล่งที่มา: สำนักสถิติแรงงานสหรัฐ พ.ศ. 2560

การศึกษา การฝึกอบรม และการรับรอง

โดยทั่วไปแล้ว การศึกษาระดับปริญญาตรีเป็นข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวในการได้งานเป็นผู้รับประกันการจัดจำหน่าย แต่หลักสูตรที่เกี่ยวข้องจะเป็นประโยชน์

  • การศึกษา: หลักสูตรการศึกษาที่ดีที่สุดสำหรับผู้รับประกันการจัดจำหน่ายประกันภัยเกี่ยวข้องกับธุรกิจ คณิตศาสตร์ วิทยาศาสตร์ การบัญชี การเงิน เศรษฐศาสตร์ ความน่าจะเป็นและสถิติ เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ และวิศวกรรมศาสตร์ องศาใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับพื้นที่เหล่านั้นจะเป็นประโยชน์
  • การฝึกอบรม: ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะได้รับการฝึกอบรมและให้คำปรึกษาจากการปฏิบัติงานจริงหากได้รับการว่าจ้างจากวิทยาลัย โดยทั่วไปแล้ว ผู้ฝึกงานด้านการรับประกันภัยจะจับคู่กับผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีประสบการณ์เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับนโยบาย ขั้นตอน และเทคนิคต่างๆ
  • การรับรอง: พนักงานหลายคนสนับสนุนหรือต้องการการรับรองในการรับประกันภัยโดยการเรียนหลักสูตรผ่าน สถาบัน ซึ่งเชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยงและการประกันภัย ผู้จัดการการจัดจำหน่ายระดับจูเนียร์มักจะได้รับการรับรองในฐานะผู้ร่วมงานในการรับประกันภัยเชิงพาณิชย์หรือผู้ร่วมงานด้านการประกันภัยส่วนบุคคล หลักสูตรและการสอบที่เกี่ยวข้องกับการรับรองเหล่านี้มักใช้เวลาประมาณ 1-2 ปี ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มากประสบการณ์และมีประสบการณ์อย่างน้อยสามปีมักจะได้รับใบรับรองการประกันทรัพย์สินและการรับประกันภัย

ทักษะและสมรรถนะของผู้รับประกันการประกันภัย

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายต้องพัฒนาและจัดทำเอกสารทักษะการวิเคราะห์ เชิงปริมาณ การตัดสินใจ การพูด การเขียน และการนำเสนอ เพื่อที่จะได้รับการว่าจ้างและดำเนินการตามความรับผิดชอบได้สำเร็จ

  • ทักษะทางคณิตศาสตร์: ความเข้าใจในสถิติและความน่าจะเป็นอาจเป็นทักษะทางคณิตศาสตร์ที่เกี่ยวข้องมากที่สุด งานส่วนใหญ่กำลังกำหนดอัตราที่เหมาะสมสำหรับผู้สมัครโดยพิจารณาจากแนวโน้มที่ผู้สมัครจะยื่นคำร้องตามข้อมูลที่มีอยู่
  • ความชำนาญด้านคอมพิวเตอร์: การวิเคราะห์ทางสถิติส่วนใหญ่ใช้ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์เฉพาะสำหรับอุตสาหกรรม ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยจำเป็นต้องเชี่ยวชาญในการใช้งานซอฟต์แวร์และต้องแน่ใจว่าได้ป้อนข้อมูลอย่างเหมาะสม
  • การคิดเชิงวิเคราะห์: แม้ว่าการตัดสินใจบางอย่างจะเป็นเรื่องง่าย แต่หลายๆ สถานการณ์ต้องการให้ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันประเมินปัจจัยหลายประการที่เกี่ยวข้องกับผู้สมัครแต่ละราย แม้แต่ซอฟต์แวร์การรับประกันภัยก็เป็นเพียงจุดเริ่มต้นสำหรับการตัดสินใจหลายๆ อย่าง ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีทักษะจำเป็นต้องประเมินคำแนะนำอัตโนมัติโดยเทียบกับวิจารณญาณของตนเองที่ดีที่สุด
  • เน้นรายละเอียด: ผู้สมัครแต่ละคนมีความแตกต่างกัน และจุดข้อมูลแต่ละจุดสามารถส่งผลกระทบต่อแอปพลิเคชันในรูปแบบต่างๆ สิ่งสำคัญสำหรับผู้รับประกันการจัดจำหน่ายประกันจะต้องแม่นยำที่สุดด้วยข้อมูลนี้เพื่อการตัดสินใจที่ดีที่สุด

แนวโน้มงาน

ให้เป็นไปตาม สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ โอกาสในการทำงานสำหรับผู้รับประกันการจัดจำหน่ายประกันภัยคาดว่าจะลดลงร้อยละ 5 ในช่วงทศวรรษที่สิ้นสุดในปี พ.ศ. 2569 ซึ่งเลวร้ายยิ่งกว่าอัตราการเติบโตร้อยละ 7 ที่คาดการณ์ไว้สำหรับทุกอาชีพ การลดลงที่คาดการณ์ไว้เป็นผลมาจากความแพร่หลายที่เพิ่มขึ้นของซอฟต์แวร์การรับประกันภัยอัตโนมัติที่ใช้ในการประมวลผลการสมัครประกันภัย

มีข้อยกเว้นสำหรับการลดลงที่คาดการณ์ไว้สำหรับผู้รับประกันการจัดจำหน่ายประกันที่ทำงานให้กับผู้ให้บริการประกันสุขภาพและประกันสุขภาพโดยเฉพาะ การเติบโตของงานเหล่านั้นคาดว่าจะเพิ่มขึ้นที่ร้อยละ 15 ในช่วงเวลาเดียวกัน เนื่องจากความต้องการประกันสุขภาพจะเพิ่มขึ้นตามที่คาดไว้

สภาพแวดล้อมการทำงาน

งานส่วนใหญ่ของผู้รับประกันการจัดจำหน่ายจะนั่งที่โต๊ะป้อนข้อมูลลงในคอมพิวเตอร์หรือ กำลังวิเคราะห์ข้อมูล บนคอมพิวเตอร์ การโต้ตอบส่วนใหญ่อยู่ห่างจากคอมพิวเตอร์เป็นส่วนใหญ่กับตัวแทนประกันภัยที่อาศัยข้อมูลที่ได้รับจากผู้จัดการการจัดจำหน่าย

ตารางงาน

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันมักจะทำงานเต็มเวลาในช่วงเวลาทำการมาตรฐาน เนื่องจากลักษณะงานของพวกเขา จึงมีความจำเป็นหรือมีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะต้องทำงานในตอนเย็นหรือวันหยุดสุดสัปดาห์

วิธีการรับงาน

NUMBERS

งานส่วนใหญ่เกี่ยวกับการทำงานและการวิเคราะห์ตัวเลข ดังนั้นการเพลิดเพลินกับงานประเภทนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง

ประสบการณ์

ได้รับประสบการณ์มากมายจากงานนี้ ดังนั้นจงก้าวเข้ามาแล้วเริ่มรับประสบการณ์

ใบรับรอง

ใช้ประโยชน์จากโอกาสในการได้รับการรับรองเพื่อให้เป็นที่ต้องการของตลาดมากขึ้น

เปรียบเทียบงานที่คล้ายกัน

ผู้ที่สนใจในการเป็นผู้รับประกันการจัดจำหน่ายประกันภัยอาจพิจารณาเส้นทางอาชีพต่อไปนี้ด้วยเงินเดือนประจำปีเฉลี่ย:

แหล่งที่มา: สำนักสถิติแรงงานสหรัฐ พ.ศ. 2560