หางาน

ตัวเลือกการประกันสุขภาพเมื่อคุณตกงาน

COBRA เทียบกับตัวเลือกการประกันภัยตามท้องตลาด

นักธุรกิจหญิงว่างงาน

••• เทียนชัย สิทธิคงศักดิ์ / Getty Images

สารบัญขยายสารบัญ

หากคุณเคยถูกไล่ออกจากงานทำประกันสุขภาพ คุณอาจจะคุ้นเคย ความคุ้มครองต่อเนื่องของงูเห่า . พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณ Omnibus แบบรวมบัญชี (COBRA) ให้พนักงานส่วนใหญ่ที่ตกงานมีสิทธิที่จะได้รับผลประโยชน์การประกันสุขภาพต่อไปในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (โดยปกติสูงสุด 18 เดือน) โดยทั่วไปแล้วจะทำให้ต้นทุนส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น

ที่รู้จักกันว่าเป็นวิธีแก้ปัญหาระยะสั้นที่มีราคาแพง COBRA เคยเป็นตัวเลือกเดียวที่มีให้ครอบคลุมการประกันสุขภาพ ช่องว่างระหว่างงาน . การหานโยบายส่วนบุคคลหรือนโยบายครอบครัวที่เปรียบเทียบได้ในตลาดเปิดเคยเป็นไปไม่ได้หรือไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับคนส่วนใหญ่ ที่เปลี่ยนไปจากการผ่านพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ซึ่งเรียกอีกอย่างว่า 'Obamacare'

ภายใต้ ACA ตลาดการประกันสุขภาพของรัฐบาลช่วยให้บุคคลต่างๆ สามารถซื้อหาความคุ้มครองได้ด้วยตนเอง เพื่อดูว่าราคาแผนรายบุคคลและแผนครอบครัวเทียบกับ COBRA เป็นอย่างไร และตัดสินใจว่าตัวเลือกใดเหมาะสมที่สุด

โดยทั่วไป ความคุ้มครองของงูเห่าจะมีให้หากนายจ้างเดิมของคุณมีพนักงานเต็มเวลาอย่างน้อย 20 คน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการประกันต่อเนื่องหากนายจ้างของคุณมีพนักงานน้อยกว่า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐของคุณ

คุณสามารถข้ามประกันได้หรือไม่?

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจใช้งูเห่าหรือเลือกซื้อแผนการตลาด ความคุ้มครองสุขภาพก็เป็นสิ่งจำเป็น การเลือกไม่รับความคุ้มครองสุขภาพไม่ใช่ทางเลือกที่สมเหตุสมผลด้วยเหตุผลหลายประการ ได้แก่:

  • บทลงโทษทางการเงิน : แม้ว่าการจ่ายเงินความรับผิดชอบร่วมกันของรัฐบาลกลางจะไม่มีผลในปี 2019 อีกต่อไป แต่บางรัฐก็มีคำสั่งประกันส่วนบุคคลพร้อมบทลงโทษทางการเงินสำหรับการขาดความคุ้มครอง
  • ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองโดยไม่คาดคิด : แม้แต่คนหนุ่มสาวที่มีสุขภาพดีสามารถพบว่าตัวเองมีค่ารักษาพยาบาลที่สูงชันหลังการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ ผู้ป่วยที่ไม่มีประกันมักจะจ่ายเป็นสองถึงสี่เท่าของค่าประกันสำหรับการรักษาแบบเดียวกัน
  • ผลลัพธ์ด้านการรักษาพยาบาลที่แย่ลง : ไม่น่าแปลกใจเลยที่การหยุดชะงักในการเข้าถึงการรักษานำไปสู่ผลลัพธ์ที่แย่ลงสำหรับผู้ป่วย ตัวอย่างเช่น จากการศึกษาพบว่าผู้ป่วยโรคมะเร็งที่มีช่องว่างในความคุ้มครองมีอัตราการรอดชีวิตที่แย่กว่าผู้ที่สามารถเข้าถึงประกันสุขภาพแบบต่อเนื่องได้

ประกันสุขภาพหลังตกงาน

งูเห่ายังคงเสนอให้กับพนักงานที่เป็น เลิกจ้างหรือเลิกจ้าง จากงาน แต่วันนี้มีวิธีแก้ปัญหาแบบถาวรอีกอย่างหนึ่ง เมื่อคุณออกจากงานหรือตกงาน หน้าต่างจะเปิดขึ้นสู่ตลาดการประกันสุขภาพของรัฐบาล ซึ่งคุณสามารถเลือกซื้อแผนในรัฐหรือภูมิภาคของคุณได้

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การลงทะเบียนแบบเปิดบน Marketplace มักจะถูกจำกัดให้อยู่ในช่วงตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคม อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณออกจากงานนอกระยะเวลาการลงทะเบียนปกติ คุณจะมีเวลาการลงทะเบียน 60 วันในการซื้อสินค้าและ ลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครอง

แม้ว่าคุณจะชอบแผนปัจจุบันของคุณและต้องการใช้งูเห่า การเยี่ยมชมตลาดและเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายก็คุ้มค่า โดยทั่วไปแล้วงูเห่าถือเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด แต่อาจมีราคาเทียบได้กับแผนบริการบางแผน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนและระดับความคุ้มครองของคุณ

โปรดทราบว่าผ่าน Marketplace ของรัฐบาล คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมียมที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย ความคุ้มครองโครงการประกันสุขภาพสำหรับเด็ก (CHIP) หรือ Medicaid ฟรีหรือต้นทุนต่ำตามรายได้และผู้ติดตามของคุณ

วิธีหาแผนประกันสุขภาพ

ค้นหาความคุ้มครองและราคาในพื้นที่ของคุณ ได้ที่ HealthCare.gov และเปรียบเทียบออนไลน์หรือโทร 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) พร้อมคำถาม คุณจะไม่ทราบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของความคุ้มครองสุขภาพของคุณ จนกว่าคุณจะตรวจสอบและค้นหาว่ามีตัวเลือกใดบ้าง

วิธีการวางงูเห่าสำหรับแผนการตลาด

หากคุณตัดสินใจที่จะใช้งูเห่า หน้าต่าง Marketplace จะปิดลง หากคุณต้องการซื้อเพื่อความคุ้มครองของคุณเองในอนาคต คุณจะต้องรอจนกว่าจะถึงช่วงการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ครั้งถัดไปหรือช่วงการลงทะเบียนพิเศษเพื่อซื้อแผน Marketplace

คุณสามารถทิ้ง COBRA ได้ตลอดเวลาในช่วงเปิดเทอมหรือช่วงการลงทะเบียนพิเศษเพื่อซื้อกรมธรรม์ของคุณเอง

หากความคุ้มครอง COBRA ของคุณสิ้นสุดลง คุณต้องทำประกันสุขภาพด้วยตัวเอง หากความคุ้มครองของคุณสิ้นสุดลงในช่วงเวลานอกระยะเวลาการลงทะเบียน หน้าต่าง 60 วันในการซื้อความคุ้มครอง Marketplace จะเปิดให้คุณอีกครั้ง

ที่มาของบทความ

  1. กระทรวงแรงงานสหรัฐ ' คําถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับความคุ้มครองสุขภาพต่อเนื่องของงูเห่าสำหรับคนงาน ,' หน้าที่ 5 และ 6 เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2564

  2. กระทรวงแรงงานสหรัฐ ' คําถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับความคุ้มครองสุขภาพต่อเนื่องของงูเห่าสำหรับคนงาน ,' หน้า 1 เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2564

  3. HealthCare.gov. ไม่มีประกันสุขภาพ? ดูว่าคุณจะค้างชำระค่าธรรมเนียมหรือไม่ . เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2021.

  4. มูลนิธิครอบครัวไกเซอร์ ผู้ไม่มีประกันและ ACA: A Primer — ข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการประกันสุขภาพและผู้ไม่มีประกันท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง . เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2021.

  5. สมาคมมะเร็งอเมริกัน การศึกษา: การเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองการประกันสุขภาพอาจเป็นอันตรายต่อผู้รอดชีวิตจากโรคมะเร็ง . เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2021.

  6. HealthCare.gov. ลงทะเบียนหรือเปลี่ยนแผน 2021 — เฉพาะช่วงการลงทะเบียนพิเศษ . เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2021.

  7. HealthCare.gov. ความคุ้มครอง Medicaid & CHIP . เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2021.

  8. HealthCare.gov. ความครอบคลุมของงูเห่าและตลาด . เข้าถึงเมื่อ 26 กันยายน 2021.